中小企業(yè)是推動國民經(jīng)濟發(fā)展，大力扶持各類中小企業(yè)發(fā)展，已成為當前一項刻不容緩的戰(zhàn)略任務(wù)。近年，中小企業(yè)的面臨融資難問題嚴重制約著其發(fā)展，缺乏擔保抵押手段，再加上借款申請難以通過，必定造成中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金緊張，難以實現(xiàn)企業(yè)繼續(xù)發(fā)展.

　　【摘要】隨著我國市場經(jīng)濟的深化和經(jīng)濟體制改革的深入，中小企業(yè)己經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟社會發(fā)展的支柱力量。小企業(yè)發(fā)展中遇到資金短缺問題，而融資困難已成為制約其生存和發(fā)展的“瓶頸”。 此文初步分析了中小企業(yè)融資難的幾點主要原因，并提出了幾點解決的策略。

　　【關(guān)鍵詞】北大中文核心期刊,企業(yè)人力資源,管理,重要性,策略

　　1 我國中小企業(yè)融資難產(chǎn)生的原因

　　1.1中小企業(yè)自身經(jīng)營狀況方面的原因

　　1.1.1大多數(shù)成立時間短、規(guī)模小、自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴大再生產(chǎn)的需要，抵御風險的能力很差。我國銀行在單獨面臨這些自有資本偏少的企業(yè)的經(jīng)營風險時，不得不采取較為謹慎的對策和措施。

　　1.1.2 經(jīng)營機制落后，管理不善，責任約束弱，給銀行貸款造成困難。其中企業(yè)管理不善甚至成為最薄弱的環(huán)節(jié)。很多企業(yè)都是從家庭作坊發(fā)展起來的，而且家庭式、裙帶式色彩極濃。中小企業(yè)缺少先進科學的管理經(jīng)驗和方法，使得每年因管理而造成的損失時有存在。

　　1.1.3 財務(wù)管理水平低，資信普遍不高。部分中小企業(yè)缺乏足夠的經(jīng)財務(wù)審計部門承認的財務(wù)報表和良好連續(xù)的經(jīng)營業(yè)績，銀行與企業(yè)之間信息不對稱。企業(yè)為了得到貸款，可能將經(jīng)營信息對銀行有所保留，結(jié)果導致銀行承擔過大的信用風險。一旦發(fā)生貸款糾紛，常常難以收回全部本利。銀行采取提高信用風險控制系數(shù)的對策，這又可能導致貸款額的減少。

　　1.2商業(yè)銀行方面的原因

　　1.2.1有現(xiàn)有金融體系問題,不利于中小企業(yè)的融資。我國金融體系是以國有大企業(yè)為主要對象設(shè)計實施的。中小企業(yè)可以抵押的資產(chǎn)少,擔保難等不利于因素制約了從現(xiàn)有金融機構(gòu)獲得貸款,制約了中小企業(yè)的發(fā)展。

　　1.2.2為中小企業(yè)服務(wù)的主導銀行實力弱，中小企業(yè)獲得的貸款少，與其在經(jīng)濟中的地位與作用不相稱。銀行商業(yè)化改革都要以安全性、流動性、盈利性為原則進行經(jīng)營活動，而中小企業(yè)貸款不能滿足現(xiàn)行銀行商業(yè)化改革貸款的各項要求。

　　1.2.3銀行在貸款管理的不合理，變相增加了中小企業(yè)貸款的負擔和難度。近年來，銀行為了加強內(nèi)部監(jiān)管，防范金融危險大幅度地減少信用貸款數(shù)量，絕大部分貸款都需要抵押或擔保。中小企業(yè)自有資金少，用以抵押的資金更少，缺少抵押擔保機構(gòu)，割斷了銀行與企業(yè)的合作。

　　1.3政府政策支持力度不夠方面的原因

　　1.3.1對擔保行業(yè)發(fā)展扶持不夠。擔保業(yè)在起步階段離不開政府的財政支持，問題在于一直以來政府出資組建的擔保公司不多，擔保公司實力不強，對中小企業(yè)支持有限。

　　1.3.2中小企業(yè)融資渠道開啟不足，企業(yè)貸款的優(yōu)惠政策不多。證券市場上的上市公司大部分是國有大中型企業(yè)，很難有中小企業(yè)的容身之地。我國由于上市門檻設(shè)計未能充分考慮中小企業(yè)的實際狀況。即使是為了解決中小企業(yè)融資問題而推出的中小企業(yè)板塊，也未能絲毫改變這一狀況.

　　2 我國中小企業(yè)金融支持的主要對策

　　2.1建立信用擔保機制

　　信用擔保機制是化解中小企業(yè)間接融資難的重要途徑。中小企業(yè)的融資之所以那么難，各大銀行不敢貸款給中小企業(yè)，主要是因為他們沒有一個好的信譽，各銀行害怕到時候這些企業(yè)會違約，不敢貸款給他們。所以這中間需要一個值得信賴的擔保機構(gòu)。成立中小企業(yè)融資擔保機構(gòu)由政府給予相應(yīng)的政策資金支持,通過靈活的經(jīng)營方式,建立有效的獎懲機制,鼓勵為中小企業(yè)提供擔保和貸款.

　　2.2推進中小金融機構(gòu)改革

　　允許更多的中小金融機構(gòu)進入市場，參與市場競爭，從而更好地為中小企業(yè)的發(fā)展提供金融支持。其具有兩個優(yōu)勢：一是，中小金融機構(gòu)在克服信息不對稱問題上具有優(yōu)勢。中小企業(yè)的經(jīng)營機制、管理機制以及財務(wù)制度一般不如大企業(yè)規(guī)范，在與金融機構(gòu)接觸時往往容易隱瞞信息。由于金融機構(gòu)向大企業(yè)貸出一大筆款項與向中小企業(yè)貸出很小一筆款項所需的搜尋信息的成本相差無幾，所以較大的金融機構(gòu)一般不愿意為中小企業(yè)提供服務(wù)。而中小金融機構(gòu)一般都是地方性的，從而易于了解地方上中小企業(yè)的經(jīng)營狀況，這就較好的解決了信息不對稱的問題。二是，中小金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)專業(yè)化、管理上和組織制度等方面具有優(yōu)勢。眾多的中小銀行可組成業(yè)務(wù)互補的中小銀行體系，避免大銀行的高昂的組織成本，有利于集中有限資源發(fā)展強項業(yè)務(wù)，形成一定的競爭優(yōu)勢。

　　2.3有效發(fā)揮政府的作用

　　和西方國家相比，我國社會主義市場經(jīng)濟體系還不夠完善，因此政府的合理角色應(yīng)是以服務(wù)于國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展為目的，以建立完善的中小企業(yè)融資市場體系為手段，結(jié)合我國的實際情況，合理地確定介入中小企業(yè)融資的深度和廣度，才能取得最佳的干預效果。因為我國市場機制遠不如西方發(fā)達國家完善，產(chǎn)生失靈的可能性和失靈的程度要遠遠高于西方發(fā)達國家，因此我國政府對中小企業(yè)融資的干預力度也應(yīng)高于西方發(fā)達國家。

　　3 結(jié)論

　　根據(jù)融資的特點，總結(jié)出在融資過程中遇到的問題，進而進行原因分析、策略制定。其他研究者的研究成果已經(jīng)大大豐富了中小企業(yè)融資問題的認識。但是通過此次研究，可以看到大多的是從國家宏觀層面來看中小企業(yè)融資問題，專門地從微觀角度及企業(yè)自身角度對中小企業(yè)融資進行研究的較少，這將是我們今后努力的方向。

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