摘要：本文主要針對我國金融市場開放后，我國商業銀行面對更加激烈的市場競爭，而自身又存在影響我國商業銀行中間業務發展問題，重點研究了加快我國商業銀行中間業務發展對策問題。
　　關鍵詞：商業銀行；中間業務；對策思考
　　
　　自2006年底，我國的金融市場對外開放，我國商業銀行面臨著一場前所未有的激烈競爭，根據外國商行的成功經驗，我國的商業銀行必須把發展中間業務做為賴以生存發展的基礎。然而在這方面，我國商業銀行在外部環境如制度體制、法律以及社會信用方面有些問題，在中間業務內部也有影響發展的問題，如運行機制、創收品種和創新速度以及人才短缺等方面都有不足。必須對加快我國商業銀行中間業務發展加以探究。
　　首先，要在加強內部管理方面下功夫。
　　1、轉變觀念，從戰略高度認識中間業務的必要性。
　　將中間業務定位為新的利潤增長點，提高認識要貫穿于中間業務發展的整個過程，主要應解決下面幾個認識層面的問題：
　　(1)要明確中間業務是并列于資產負債業務的三大支柱之一，是當前銀行改變收入結構，提高經濟效益的新的增長點，是同業競爭的焦點，也是加快商業銀行發展的長遠之計。因此，要抓住機遇，加快培育和發展。
　　(2)要認識到中間業務具有商品性，是通過銀行提供的服務來收取相應的費用的。收費是合理和必須的，但一定要以提供的優質服務為前提。
　　2、要認識到中間業務創新性特點，開發新的金融工具。
　　中間業務的發展是與時代同步，與客戶需求同步的。所以必須注意在發展過程中牢固樹立以市場為導向，根據市場和客戶的需要，來開發、設計、推廣中間業務品種。
　　(1)整合現有中間業務品種，及時淘汰沒有效益又消耗資源的業務品種，將有限的資源投入到有市場發展前景的項目和品種中。
　　(2)要加大金融產品的研究與開發力度，開發創新出適合不同類型企業、居民要求的中間業務新品種，提高綜合化、個性化金融服務功能。在產品的開發上，集中力量發展高價值品種，如投資銀行、代理理財、銀行卡增值服務、網上銀行交易、外匯業務等等，不斷尋求突破自身優勢的主打品牌，形成具有競爭力的產品，確立優勢品牌的市場地位。
　　此外，要創新中間業務服務手段，通過加快金融電子化建設的步伐，建立起高效準確的電子轉賬、支付，清算系統，進一步完善創新ATM、POS和電子轉賬與借記轉賬業務，密切跟蹤高新技術的發展，適時開通網上銀行業務，增強自身競爭能力。
　　（3）中間業務的品種創新，除了自主研發以外，還可以釆取外包設計、聯合開發等方式，加強與知名的科研機構、技術公司的合作。
　　3、完善中間業務的組織管理體系。
　　(1)要建立授權制度。商業銀行應按照中間業務的分類品種、風險程度、額度大小、操作難易等標準來界定相應權限，確定分、支行經營種類與額度。
　　(2)建立新產品立項、驗收制度。新產品的開發應進行可行性研究，按照管理權限報上級行審批，經批準后，正式組織項目開發；在開發過程中，經辦行應及時將項目進展情況向上級行匯報，開發完畢后，要組織對產品的驗收工作，驗收合格后正式投放市場。
　　(3)強化產品拓展中的監測、考核體系。建立科學、完整的中間業務產品監測和考核指標體系，不僅有助于對中間業務實施過程的把握，而且有助于增強員工的動力和壓力，能夠大力促進中間業務的發展。
　　(4)建立健全內部控制制度，加強內部控制，保證制度落到實處，確保中間業務得到有效管理和規范發展。
　　4、加強資源投入，培育服務能力。
　　(1)加快中間業務人才培養。銀行的中間業務種類繁多，專業技術性、理論綜合性、競爭時效性都較強，無論其當期開發還是未來發展，都需要建立起一支懂業務、會管理、能公關的高素質員工隊伍。
　　(2)強化中間業務的營銷。中間業務已經成為銀行業競爭的一個焦點，誰先贏得市場的認可，誰將贏得更大的市場份額，因此，我國商業銀行應進一步加大營銷力度，力求做到開發與經營同步，經營與效益同步。
　　一方面做好中間業務的對內營銷培訓工作，注重培養員工的主動營銷的意識和技能。
　　另一方面注重對外營銷宣傳的整體規劃和長期延續性，制定品牌戰略，采取靈活多樣的營銷方式，加大市場營銷力度，全面提高中間業務新品種的覆蓋面和創新效益，并通過為客戶提供一攬子綜合服務，實現資產業務、負債業務和中間業務的聯動營銷。
　　其次，必須進一步完善外部環境。
　　1、加強制度建設。
　　只有建立起現代商業銀行制度才能把更多的金融資源投向中間業務，以促進中間業務發展。我國商業銀行制度創新的關鍵是產權制度創新，目標是實現商業銀行最終所有權與法人所有權相分離、產權主體多元化和社會化、產權可在市場上交易以及實現對人力資源的激勵約束機制。同時，應逐步建立混業經營體制，以促進國內商業銀行加快中間業務的發展，縮小與外資銀行的差距。
　　2、加快金融法規建設。
　　應盡快制定有關中間業務的法規和規章。立法原則既要考慮當前金融分業管理的需要，也要考慮到銀行綜合經營發展的趨勢。立法應逐步放松對經營業務的限制，鼓勵銀行開發新的經營業務品種，引入現代交易方式，在條件成熟時應按照先保險再信托證券，先代理后自營的順序，允許銀行逐步拓寬經營業務領域，為商業銀行開展中間業務提供一個寬松的法律政策空間。
　　3、打造社會誠信，促進市場發育。
　　打造社會誠信須建立社會監督與約束機制。通過建立同業公會或同業協會等行業自律組織，加強金融機構的內部控制與自律，以維護金融機構的整體利益，在行業內部促進中間業務的協作與交流。       論文網