自1988年我國在工程建設(shè)領(lǐng)域推行建設(shè)工程監(jiān)理制度以來，工程監(jiān)理在工程建設(shè)中發(fā)揮了重要的作用，得到了社會和各級政府領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可和支持，初步培養(yǎng)了一批水平較高的監(jiān)理人才，取得了顯著的成績。同時,監(jiān)理工程師面臨的職業(yè)風(fēng)險也日益加大,如果因監(jiān)理工程師工作失誤造成業(yè)主或第三方損失,工程監(jiān)理單位要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。然而，由于工程監(jiān)理單位主要是為業(yè)主提供技術(shù)服務(wù),其自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱,經(jīng)濟(jì)賠付能力非常有限。一旦因監(jiān)理工程師的原因給業(yè)主或第三方造成重大損失,則很難保證受損失方得到應(yīng)有的賠償。因此，有必要通過參保監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險以轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
　　
　　一、監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險
　　
　　職業(yè)責(zé)任保險是一種把全部或部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司的風(fēng)險機(jī)制，當(dāng)職業(yè)人員由于疏忽履行其職責(zé)而造成損失時，由保險公司向那些有權(quán)獲得賠償?shù)漠?dāng)事方進(jìn)行賠償。我國的職業(yè)責(zé)任保險尚處于起步階段，目前許多保險公司已開展了律師、醫(yī)生和注冊會計(jì)師的職業(yè)責(zé)任保險。
　　
　　工程監(jiān)理是由監(jiān)理工程師提供的一種專業(yè)技術(shù)服務(wù)。監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險，是一種承保監(jiān)理工程師因工作上的疏忽或過失造成合同一方或第三方的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險。從某種意義上說，監(jiān)理職業(yè)責(zé)任風(fēng)險是客觀存在、不可避免的。因?yàn)闊o論監(jiān)理工程師如何勤奮努力，小心謹(jǐn)慎，也無論工程監(jiān)理單位的管理機(jī)制如何高效合理，仍然存在發(fā)生過失的可能。工程監(jiān)理單位對于這種職業(yè)責(zé)任風(fēng)險，除了加強(qiáng)內(nèi)部管理，要求監(jiān)理工程師更加嚴(yán)格地遵守企業(yè)的規(guī)章制度和監(jiān)理工程師的職業(yè)道德外，,還應(yīng)采取某些防范措施，特別是參加職業(yè)責(zé)任保險以轉(zhuǎn)移風(fēng)險。
　　
　　二、我國監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險發(fā)展的現(xiàn)狀及障礙
　　
　　目前我國監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險正=處于開發(fā)與試點(diǎn)階段。2002年上海市建設(shè)監(jiān)理協(xié)會協(xié)同監(jiān)理企業(yè)和天安保險公司在國內(nèi)首次開發(fā)了“工程監(jiān)理責(zé)任保險”并開始試點(diǎn)，至今已有18家監(jiān)理公司參保；深圳于2002年8月23日通過了《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)建設(shè)工程監(jiān)理?xiàng)l例》,條例的第二十條明確規(guī)定“監(jiān)理單位應(yīng)當(dāng)為其監(jiān)理工程師辦理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險。具體辦法由市主管部門另行規(guī)定。未辦理職業(yè)責(zé)任保險的，不得承擔(dān)監(jiān)理業(yè)務(wù)。”2003年3月,廣東湛江中國人保各分支機(jī)構(gòu)推出了工程監(jiān)理責(zé)任保險，在廣東湛江進(jìn)行了試點(diǎn)。到目前為止,天安保險公司、平安保險公司、太平洋保險公司等多家保險公司先后推出了該險種，試點(diǎn)范圍逐步擴(kuò)大，天津、山東等省市也紛紛加入試點(diǎn)行列。2005年建設(shè)部王素卿司長在全國建設(shè)工程監(jiān)理工作會議上指出積極開展工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險試點(diǎn)工作…選擇兩、三個省市進(jìn)行工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險制度的試點(diǎn)…著手研究制定工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的指導(dǎo)意見，推動建立我國工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險制度”。
　　
　　然而，我國工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險在推行過程中也存在一些障礙，包括：
　　
　　1、法律、體制不夠完善。我國目前缺乏完備的法律制度，還沒有足夠的能夠作為監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險開辦依據(jù)的各種職業(yè)責(zé)任賠償條例。職業(yè)技術(shù)責(zé)任事故的處理,需要各種具體的法律依據(jù)。在我國，職業(yè)責(zé)任糾紛很大程度上依靠《民法通則》的損害賠償原則來解決，各種專門的具體的法律、法規(guī)還很少。如建設(shè)監(jiān)理方面，到目前為止，我國僅有《建筑法》、《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》等有限的幾個法規(guī)條例對監(jiān)理單位的損害賠償作了規(guī)定,但缺乏相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，且賠償數(shù)額相對較小，如對監(jiān)理工程師的賠償責(zé)任而言，我國《建設(shè)工程委托監(jiān)理合同》規(guī)定：“監(jiān)理人在履行本合同的義務(wù)期間…監(jiān)理人在責(zé)任期內(nèi)如果失職…賠償損失總累計(jì)賠償額不超過監(jiān)理報酬總數(shù)(扣稅)。”因此，一旦由于監(jiān)理單位的過失造成重大工程事故，監(jiān)理單位所能做出的賠償僅以其自身的財(cái)產(chǎn)或服務(wù)項(xiàng)目的報酬為限，致使監(jiān)理單位風(fēng)險意識薄弱。這就使監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險缺乏堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)和依據(jù)，從而無法大規(guī)模開展。
　　
　　2、保險業(yè)的發(fā)展水平較低。從整個保險行業(yè)來看，我國的保險市場發(fā)展滯后，特別是保險中介業(yè)務(wù)落后。我國保險公司缺乏既懂工程方面的專業(yè)技術(shù)知識，又懂保險知識的專門人才，現(xiàn)有的監(jiān)督職業(yè)責(zé)任保險合同實(shí)施的能力較弱，而且素質(zhì)不高，難以提供令人滿意的風(fēng)險管理服務(wù)，這在一定程度上制約了職業(yè)責(zé)任保險業(yè)務(wù)的開展。
　　
　　此外，有關(guān)工程監(jiān)理業(yè)中職業(yè)責(zé)任保險的歷史數(shù)據(jù)的匱乏。由于我國的監(jiān)理行業(yè)只有十多年的歷史，保險公司對每個公司過去的從業(yè)記錄了解甚少，對于各個公司的監(jiān)理職業(yè)責(zé)任發(fā)生的情況的數(shù)據(jù)也缺乏了解，這些都不同程度地影響了該險種的開發(fā)與推展。
　　
　　3、行業(yè)協(xié)會還未形成有力的推動作用，缺乏為監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。目前，我國監(jiān)理企業(yè)當(dāng)中仍然有許多對該險種不了解、不信任，僅憑個別積極性參加職業(yè)責(zé)任保險，監(jiān)理行業(yè)協(xié)會還未成為聯(lián)系監(jiān)理企業(yè)與保險公司的橋梁。而且我國保險經(jīng)紀(jì)制度剛剛建立，尚缺乏既了解監(jiān)理行業(yè)又熟悉保險業(yè)的職業(yè)經(jīng)紀(jì)人，因此一旦發(fā)生保險事故，不利于保險公司的承保和理賠。
　　
　　4、缺少權(quán)威的鑒定機(jī)構(gòu)來明確判斷職業(yè)責(zé)任歸屬。監(jiān)理工程師提供的服務(wù)專業(yè)性極強(qiáng),職業(yè)責(zé)任認(rèn)定十分困難。工程項(xiàng)目中參與方眾多，一旦出現(xiàn)工程事故，要查明事故的責(zé)任方有時十分復(fù)雜，要對監(jiān)理工程師的失誤認(rèn)定是否屬于職業(yè)責(zé)任的范疇則更難。此時，必須由權(quán)威性的責(zé)任事故鑒定機(jī)構(gòu)充當(dāng)職業(yè)責(zé)任者與受害者及保險人之間的仲裁人，對責(zé)任事故做出科學(xué)的鑒定，但目前仍缺乏這種權(quán)威的鑒定機(jī)構(gòu)。
　　
　　5、工程監(jiān)理取費(fèi)偏低，降低了監(jiān)理單位投保的積極性。我國現(xiàn)行的工程監(jiān)理取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為1992年國家物價局和建設(shè)部共同制定的，其費(fèi)率為工程概(預(yù))算的0.6%～2.5%,這一取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國際水平，再加上監(jiān)理市場的壓級壓價行為的大量存在，實(shí)際收費(fèi)更低，使工程監(jiān)理單位難有積累，很多監(jiān)理單位甚至經(jīng)營困難，從而大多不愿投保。
　　
　　三、建立監(jiān)理工程師執(zhí)業(yè)責(zé)任保險的對策
　　
　　為了清除上述障礙，實(shí)現(xiàn)監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險在我國的順利開展，可以采取以下對策：
　　
　　1、完善相關(guān)法規(guī)和合同條件。監(jiān)理工程師責(zé)任賠償制度在立法上是否明確、完善，是監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險能否有效推行的關(guān)鍵。《建筑法》規(guī)定了監(jiān)理責(zé)任賠償制度,這是實(shí)行監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的重要基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上,還必須建立內(nèi)容具體、具有可操作性的實(shí)施細(xì)則和相關(guān)法規(guī)與之配套。此外，應(yīng)參照FIDIC合同條件，在監(jiān)理合同中加入監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的專項(xiàng)條款，強(qiáng)化監(jiān)理對業(yè)主的責(zé)任，增大監(jiān)理的賠償責(zé)任，將“因監(jiān)理人過失而造成了委托人的經(jīng)濟(jì)損失，‘累計(jì)賠償總額不應(yīng)超過監(jiān)理報酬總額(除去稅金)’改成‘應(yīng)限于由于違約造成業(yè)主可合理預(yù)見到的損失或遭受損害的數(shù)額’”，使職業(yè)責(zé)任保險真正為業(yè)主和工程監(jiān)理單位所重視，全面提高監(jiān)理單位的責(zé)任意識、風(fēng)險意識。
　　
　　2、提高保險公司服務(wù)水平。保險公司應(yīng)建立健全工程項(xiàng)目風(fēng)險管理人才和工程保險專業(yè)技術(shù)人才的培訓(xùn)制度，聯(lián)合社會上現(xiàn)有的專業(yè)技術(shù)人才，建立監(jiān)理行業(yè)各單位監(jiān)理取費(fèi)、管理水平、信譽(yù)、索賠記錄等相關(guān)信息的數(shù)據(jù)庫，為投保人提供高質(zhì)量的服務(wù)。同時，保險公司應(yīng)從事自己的經(jīng)營主業(yè)，逐步從展業(yè)和理賠兩個領(lǐng)域退出，讓位于保險中介，從而降低保險經(jīng)營成本，提高保險公司的運(yùn)行效率，進(jìn)一步提高保險業(yè)的發(fā)展水平。這不僅是推行監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的需要，也是提升我國保險公司競爭力的客觀要求。
　　
　　3、發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，積極扶植保險中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展。為了更好的推廣工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險，工程監(jiān)理協(xié)會在應(yīng)在以下方面發(fā)揮作用：協(xié)助政府建設(shè)行政主管部門和保監(jiān)會，制定和完善利于工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險推廣的法律法規(guī)；開展有關(guān)監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的宣傳、培訓(xùn)，充分利用各種途徑向監(jiān)理宣傳職業(yè)責(zé)任險，激發(fā)其保險需求；積極組織和協(xié)助監(jiān)理單位參與工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險，構(gòu)建監(jiān)理單位與保險公司的橋梁，如成立特別委員會，為監(jiān)理單位提供能為其提供良好服務(wù)質(zhì)量的保險公司名單；開展工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險的調(diào)研，協(xié)助政府總結(jié)職業(yè)責(zé)任保險推廣中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，協(xié)助保險公司根據(jù)試行情況修改監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險條款等。在保險試行的初期，工程監(jiān)理協(xié)會可以和保險公司合作，成立類似于保險經(jīng)紀(jì)公司的中介機(jī)構(gòu)。它可以有效彌補(bǔ)這一時期保險公司不懂工程技術(shù)、而工程監(jiān)理協(xié)會不懂保險的劣勢，也更利于監(jiān)理單位對職業(yè)責(zé)任保險的接受程度；在工程職業(yè)責(zé)任保險市場成熟后，這個組織可以獨(dú)立形成公司，進(jìn)入市場和其它保險經(jīng)濟(jì)公司競爭。只有充分發(fā)揮監(jiān)理協(xié)會的作用，加強(qiáng)保險中介機(jī)構(gòu)建設(shè)，充實(shí)保險經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，才能促進(jìn)監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的大力開展。
　　
　　4、建立權(quán)威的監(jiān)理職業(yè)責(zé)任鑒定機(jī)構(gòu)。監(jiān)理職業(yè)責(zé)任鑒定是保證監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險能夠順利推行的重要基礎(chǔ)，因此必須保證監(jiān)理可能承擔(dān)的職業(yè)責(zé)任能得到正確的鑒定。為此，可以借鑒國外的通常做法，政府逐漸淡出，讓專業(yè)人士在這一方面發(fā)揮更大的作用，只有在發(fā)生了危及社會公眾的工程質(zhì)量或安全事故時，政府才需要介入調(diào)查處理，而政府介入調(diào)查處理的重點(diǎn)，是鑒定有關(guān)的責(zé)任主體是否有違反國家法律法規(guī)行為。對于可能引起業(yè)主索賠的監(jiān)理職業(yè)責(zé)任的鑒定，則由專業(yè)人士和保險公司的專業(yè)代表來進(jìn)行。國際上通行的辦法是在一個項(xiàng)目開始之前，成立一個爭端評審委員會，由項(xiàng)目參與各方共同挑選若干名獨(dú)立的爭端調(diào)解人，專門負(fù)責(zé)解決項(xiàng)目進(jìn)行過程中的各種爭端，認(rèn)定相應(yīng)的責(zé)任。這樣爭端可以及時、迅速而又花費(fèi)較低地得到解決。而工程監(jiān)理協(xié)會也可以聯(lián)合其它工程協(xié)會，提供一個仲裁名單供合同雙方選擇，也可以抽調(diào)專業(yè)人士和保險人士組成工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任鑒定機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)理合同雙方及保險合同雙方的索賠糾紛，判定工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任。
　　
　　5、提高監(jiān)理取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。國家應(yīng)對原監(jiān)理取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修訂，提高監(jiān)理取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并對監(jiān)理招投標(biāo)進(jìn)行監(jiān)督。此外，在推行監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險制度的同時，應(yīng)對現(xiàn)行工程建設(shè)投資體系進(jìn)行同步改革，在合理確定保險費(fèi)率的基礎(chǔ)上，將保險費(fèi)用正式納入投標(biāo)報價，最終計(jì)入工程成本，從根本上解決保險資金的來源問題。
　　
　　四、結(jié)語
　　
　　在我國推行監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險，有助于保障建設(shè)各方的利益，促進(jìn)建筑市場、保險市場的繁榮與發(fā)展，推動工程監(jiān)理業(yè)整體執(zhí)業(yè)水平的提高。但是，要全面推行監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險還有一段漫長的路要走。隨著相關(guān)政策法規(guī)的逐步完善，工程相關(guān)主體風(fēng)險意識的增強(qiáng)，我國監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險必將有更廣闊的發(fā)展前景。