摘要：國際貿(mào)易融資創(chuàng)新對我國商業(yè)銀行新時(shí)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著不可忽視的作用。但是，目前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資發(fā)展處于初期階段，還存在許多的問題，同時(shí)又面臨許多機(jī)遇。所以，我們要充分重視國際貿(mào)易融資創(chuàng)新，結(jié)合我國國情，探討并實(shí)現(xiàn)我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的創(chuàng)新方式。

　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;國際貿(mào)易;融資

　　1引言

　　國際貿(mào)易融資，是商業(yè)銀行發(fā)展的重要推動(dòng)因素。特別是今天，我國進(jìn)出口貿(mào)易呈明顯上升趨勢，我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新發(fā)展迫在眉睫。本文將結(jié)合相關(guān)理論闡述，分析我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀并分析問題，進(jìn)而提出創(chuàng)新發(fā)展的應(yīng)對策略。

　　推薦期刊：《現(xiàn)代商業(yè)銀行》堅(jiān)持為社會主義服務(wù)的方向，堅(jiān)持以馬克思列寧主義、毛澤東思想和鄧小平理論為指導(dǎo)，貫徹“百花齊放、百家爭鳴”和“古為今用、洋為中用”的方針，堅(jiān)持實(shí)事求是、理論與實(shí)際相結(jié)合的嚴(yán)謹(jǐn)學(xué)風(fēng)，傳播先進(jìn)的科學(xué)文化知識，弘揚(yáng)民族優(yōu)秀科學(xué)文化，促進(jìn)國際科學(xué)文化交流，探索防災(zāi)科技教育、教學(xué)及管理諸方面的規(guī)律，活躍教學(xué)與科研的學(xué)術(shù)風(fēng)氣，為教學(xué)與科研服務(wù)。

　　2關(guān)于國際貿(mào)易融資創(chuàng)新

　　2.1國際貿(mào)易融資的基本概述

　　通過國際貿(mào)易融資的定義可以從兩個(gè)角度來看：

　　狹義角度上的國際貿(mào)易融資，單純地指商業(yè)銀行以某項(xiàng)貿(mào)易活動(dòng)的現(xiàn)金流量作為資金來源和依據(jù)，對進(jìn)出口商履約，并以托收、匯款或者信用證項(xiàng)等結(jié)算中的商業(yè)單據(jù)或金融單據(jù)等權(quán)利憑證為進(jìn)出口商履約提供保障。

　　廣義角度上的國際貿(mào)易融資，除了上述的狹義的國際貿(mào)易融資內(nèi)容，還包括商業(yè)銀行分別為進(jìn)出口商提供的與進(jìn)口貿(mào)易結(jié)算有關(guān)的所有融資活動(dòng)，并且通過風(fēng)險(xiǎn)分散和資本市場的技術(shù)，復(fù)核國際貿(mào)易規(guī)定，為國際貿(mào)易融資提供方法和條件的統(tǒng)稱。融資過程中，除了銀行以外，還有其他中介機(jī)構(gòu)參與其中，銀行不一定是貨權(quán)單據(jù)的控制方。

　　2.2國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的基本內(nèi)容

　　各種可以滿足客戶異質(zhì)化方面需求并且具有創(chuàng)新性的融資方式的出現(xiàn)是國際貿(mào)易融資創(chuàng)新性的直接體現(xiàn)。國際貿(mào)易融資方式創(chuàng)新主要包括以下幾方面：

　　(1)福費(fèi)廷。福費(fèi)廷(FORFAITING)又稱包買票據(jù)，是一種中期的并且利率固定的無追索權(quán)出口貿(mào)易融資方式，是指在某種程度上對某種權(quán)利的退讓。細(xì)節(jié)上就是進(jìn)口商收到出口商提供的貨物或者服務(wù)之后，包買商在無追索權(quán)的前提下，在出口商處購買銀行(一般情況下在進(jìn)口商所在地)提供擔(dān)保并已承兌的遠(yuǎn)期匯票或本票的方式。這個(gè)過程中包買商大多依附于銀行機(jī)構(gòu)。

　　(2)保付代理。保付代理又簡稱為保理，是一種綜合性服務(wù)，一般針對出口商提出，并在資信調(diào)查及評估、代收賬款、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等各方面對進(jìn)口商進(jìn)行評估的綜合性財(cái)務(wù)服務(wù)。

　　(3)庫存融資。是指在市場需求量較小，又或者價(jià)格過低，出口企業(yè)銷售量過小等種種情況下，造成企業(yè)商品大量庫存積壓，資金周轉(zhuǎn)困難，再生產(chǎn)間斷，企業(yè)采取將積壓庫存抵押給商業(yè)銀行的方式或者使用專業(yè)倉儲公司倉庫存儲積壓之后以倉單為抵押向商業(yè)銀行質(zhì)押融資的方式實(shí)現(xiàn)資金增量的行為。此時(shí)，銀行處于價(jià)格變動(dòng)的考慮，質(zhì)押率往往低于70%~80%。

　　3我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資面臨的主要問題

　　3.1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)單一

　　在20世紀(jì)90年代中期，我國適應(yīng)國際市場，初步開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，時(shí)間較歐美國家晚很多，因此我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資方面的理論并不充分，融資方式略顯單一化，在創(chuàng)新性方面更是少之又少，這明顯暴露出我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資創(chuàng)新方面基礎(chǔ)薄弱的問題。然而，隨著國際形勢的不斷推進(jìn)和“一帶一路”倡議的要求，國際融資業(yè)務(wù)面臨著高難度的挑戰(zhàn)，顯然我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資上的單一模式已經(jīng)無法適應(yīng)客戶的新需求，提高銀行管理層在業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新觀念、摒棄長久以來形成的落后觀念，成為改善商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面創(chuàng)新率的關(guān)鍵，以此才能真正地滿足客戶的現(xiàn)實(shí)需求。

　　3.2國際貿(mào)易融資從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，專業(yè)能力欠缺

　　國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)并不是一個(gè)具有一般意義上普遍性或者常識性的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，而是一個(gè)有著極強(qiáng)針對性和專業(yè)性的領(lǐng)域，它對從業(yè)人員的素質(zhì)也有著極高的要求。從業(yè)人員不僅要具備外匯政策法規(guī)方面的知識、熟悉國際貿(mào)易規(guī)則，而且還要對計(jì)算機(jī)有熟練的操作能力、掌握較高的外語水平。目前，我國的國際貿(mào)易融資水平仍處于初級階段，市場需求明顯高于從業(yè)人員的隊(duì)伍現(xiàn)狀，培養(yǎng)力度明顯滯后。放眼國際，激烈的國際競爭形勢并沒有激起國內(nèi)對相關(guān)從業(yè)人員的重視，國內(nèi)商業(yè)銀行在創(chuàng)新鼓勵(lì)機(jī)制方面也有所欠缺，這使得專業(yè)性人才更多的趨向于選擇外資銀行，造成國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的形勢變得更加嚴(yán)峻。

　　3.3國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度不健全，風(fēng)險(xiǎn)控制能力差

　　外匯風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)以及利率風(fēng)險(xiǎn)等都屬于國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，雖然通過使用針對性的技術(shù)手段、協(xié)調(diào)銀行部門之間的關(guān)系，能夠在一定程度上起到預(yù)防的作用。但是，就目前而言，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防控理論知識、系統(tǒng)設(shè)置、技術(shù)底蘊(yùn)都難以滿足實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)施。我國商業(yè)銀行內(nèi)部并不成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理水平導(dǎo)致國際保理業(yè)務(wù)在實(shí)際操作中以附追索權(quán)為主。通常而言，我國商業(yè)銀行在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中會由于原有傳統(tǒng)方式的固化而導(dǎo)致經(jīng)營不集中，造成面臨國際結(jié)算、外匯信貸和會計(jì)部分之間的管理不同步和信息未能共享的難題，另外，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面也存在著問題。

　　3.4商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資對中小企業(yè)客戶不夠重視，資金供需結(jié)構(gòu)失衡

　　我國的國民經(jīng)濟(jì)組成中活性最高并最具有發(fā)展空間的是中小企業(yè)，但是中小企業(yè)也因?yàn)橐?guī)模普遍不大、缺乏風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力、企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)缺乏計(jì)劃性以及財(cái)務(wù)信息不透明等因素而存在巨大問題，商業(yè)銀行出于對資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控的考慮，對中小企業(yè)的融資建設(shè)力度不大，也缺乏主動(dòng)性。單一地將核心客戶定位為國有大中型企業(yè)，忽略了中小企業(yè)的融資需求，而中小企業(yè)的融資需要也是現(xiàn)實(shí)存在的。中小企急切的融資需求與相對更大的風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控理念出現(xiàn)了巨大的矛盾，出現(xiàn)了資金供需結(jié)構(gòu)失衡的問題。

　　4我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的解決辦法

　　4.1構(gòu)建完善的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體系，進(jìn)一步提升產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力

　　近年來，我國在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面獲得了一定的成就，進(jìn)一步推動(dòng)了國際貿(mào)易融資的多元化進(jìn)程，諸多國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也在一定程度上取得長足發(fā)展，但是我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域依然大大落后于外資銀行。因此，加強(qiáng)與外資銀行的合作，學(xué)習(xí)借鑒國外的先進(jìn)技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)，汲取其發(fā)展過程優(yōu)秀營養(yǎng)部分，立足我國銀行實(shí)際需求，積極引進(jìn)融資工具，進(jìn)而創(chuàng)建適合我國自身商業(yè)銀行的規(guī)范化國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)體系，多元化發(fā)展并拓寬國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)渠道。在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)體系上實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，改善國際貿(mào)易融資方式和豐富融資結(jié)構(gòu)，最大限度地滿足我國企業(yè)國際貿(mào)易融資需求，以此作為實(shí)現(xiàn)我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的有效方式。

　　4.2加強(qiáng)相關(guān)人才培養(yǎng)，建立健全專業(yè)創(chuàng)新人才激勵(lì)體制

　　大力提升我國商業(yè)銀行員工素質(zhì)是時(shí)代的必然要求。首先，應(yīng)該在培養(yǎng)與選拔國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專業(yè)人才方面投入更大精力，通過專家交流、參觀了解等多種方式大力開展國際業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。商業(yè)銀行不僅要對專業(yè)人才有足夠的重視，而且要在銀行內(nèi)部建立起科學(xué)、合理、有效的績效考核機(jī)制與晉升渠道，以保證人才對銀行自身的認(rèn)可度與忠誠度;真正落實(shí)創(chuàng)新人才激勵(lì)機(jī)制，積極引導(dǎo)從業(yè)人員在拓展業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新中的參與度。其次，大力引進(jìn)外資銀行的國際貿(mào)易方面的高端人才，帶動(dòng)并提高相關(guān)業(yè)務(wù)在職人員的職業(yè)技能，進(jìn)一步提高我國商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理水平，從而增強(qiáng)其綜合競爭力。

　　4.3建立健全國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理體系，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力

　　目前，我國商業(yè)銀行必須在經(jīng)營管理模式上做出改變，在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面，需要建立完善規(guī)范化的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理體系用以加強(qiáng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力，進(jìn)一步擴(kuò)充業(yè)務(wù)內(nèi)容，而且還要對對外貿(mào)易中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效準(zhǔn)確地控制。對貿(mào)易融資中的資金流量進(jìn)行控制時(shí)，要格外注意對關(guān)聯(lián)性企業(yè)的審查，嚴(yán)令禁止利用關(guān)聯(lián)性交易的手段達(dá)到挪用資金不良目的的行為。控制對貿(mào)易融資中的物流時(shí)，要充分地認(rèn)識到國際貿(mào)易融資中存在的風(fēng)險(xiǎn)并不能通過傳統(tǒng)的單據(jù)控制得到有效的識別，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，對接實(shí)時(shí)物流信息是有效地掌控手段。另外，有效利用金融衍生工具，充分發(fā)揮其作用，建立匯率風(fēng)險(xiǎn)對沖機(jī)制也是有效手段，擁有一整套完整的操作流程是針對國際貿(mào)易融資中存在的其他風(fēng)險(xiǎn)的必不可少的應(yīng)對手段，當(dāng)相關(guān)業(yè)務(wù)人員操作時(shí)能夠嚴(yán)格遵循業(yè)務(wù)操作流程、各職能部門之間能夠?qū)崿F(xiàn)高度的信息共享，實(shí)現(xiàn)管理上的同步一致，那么就能夠大大提高防范風(fēng)險(xiǎn)的有效性。

　　4.4立足現(xiàn)實(shí)發(fā)展情況，調(diào)整銀行客戶策略，規(guī)劃資金供給機(jī)制

　　現(xiàn)實(shí)生活中，中小企業(yè)已經(jīng)成為國際貿(mào)易融資的主要客戶群體，滿足這部分企業(yè)的需求已經(jīng)是商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域不可避免的新方向，雖然對單獨(dú)一個(gè)中小企業(yè)來說，可能會存在規(guī)模較小的問題，但是群體的數(shù)量絕對高，而且銀行審批程序煩瑣，效率低下又浪費(fèi)了大量資源，這時(shí)開辟出集中處理中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資需求，是解決商業(yè)銀行拓寬融資渠道問題的有效方式。基于現(xiàn)實(shí)發(fā)展?fàn)顩r，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)清現(xiàn)實(shí)企業(yè)需求，提高審批效率，實(shí)優(yōu)化融資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。銀行出于對風(fēng)險(xiǎn)的把控而忽視中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資需求的現(xiàn)象應(yīng)該及時(shí)更正，商業(yè)銀行應(yīng)該正視中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資需求。通過第三方金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的方式解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題，這種應(yīng)對方式既能有效的調(diào)整失衡的資金供需結(jié)構(gòu)，幫助中小企業(yè)和銀行實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。

　　參考文獻(xiàn)

　　[1]趙晉.我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新研究[D].山東大學(xué),2011.

　　[2]曾曉鳳“.一帶一路”背景下國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與我國商業(yè)銀行關(guān)系研究[J].時(shí)代金融,2017(29).

　　[3]鄒蘊(yùn).我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新研究[D].蘇州大學(xué),2016.

　　[4]徐芳,王同娟.我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的問題與策略研究[J].商場現(xiàn)代化,2016(20).

　　[5]呂兵新.我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究[D].山東財(cái)經(jīng)大學(xué),2015.