商業(yè)銀行的概念是區(qū)分于中央銀行和投資銀行的，是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機構。本文是一篇銀行論文發(fā)表范文，主要論述了商業(yè)銀行網(wǎng)點綜合性經(jīng)營管理。

　　【摘要】隨著中國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，特別是在中國加入WTO之后，國門逐漸打開，一些外資銀行開始逐漸進入中國，我國銀行業(yè)的發(fā)展開始面臨更加激烈的競爭。本文系筆者多年來實際工作經(jīng)驗的總結，分析了國內(nèi)及國外銀行業(yè)綜合性經(jīng)營管理的異同，闡述了我國商業(yè)銀行網(wǎng)點運營模式不適應性的幾種具體表現(xiàn)，進一步提出了改善我國商業(yè)銀行網(wǎng)點綜合性經(jīng)營管理的相關策略，希望能夠引起大家對我國商業(yè)銀行網(wǎng)點綜合性經(jīng)營管理實際工作的有關思考。

　　【關鍵詞】商業(yè)銀行,網(wǎng)點,綜合性,經(jīng)營管理,策略

　　網(wǎng)點作為商業(yè)銀行為客戶提供服務的基礎平臺，其服務水平和服務能力直接決定了客戶的心理體驗，其綜合經(jīng)營管理能力更是決定了他的長遠健康發(fā)展。特別是面對外資銀行逐漸進入中國、一些區(qū)域性商業(yè)銀行逐步向三、四線城市拓展經(jīng)營范圍，商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)營壓力和競爭壓力更加增強。據(jù)此，做好商業(yè)銀行網(wǎng)點的綜合性經(jīng)營管理已經(jīng)勢在必行。

　　一、國內(nèi)銀行網(wǎng)點綜合性經(jīng)營管理的現(xiàn)狀

　　我國商業(yè)銀行網(wǎng)點當前存在的普遍問題是規(guī)模效率低下和經(jīng)濟結構單一。究其根源，是各商業(yè)銀行多年來在追求經(jīng)濟發(fā)展的過程中，注重營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量的增長和規(guī)模的擴張卻忽略了對其結構的改善及經(jīng)營質(zhì)量的提高。雖然此種現(xiàn)象在近幾年人民幣國際化及亞投行成立的大環(huán)境下有所改觀，但對于商業(yè)銀行的長遠發(fā)展依然沒有深入改革，轉型工作依然沒有落到實處。這一方面，國有商業(yè)銀行相對于股份制商業(yè)銀行的靈活度也有明顯差異。

　　目前最明顯的表現(xiàn)是，網(wǎng)點經(jīng)營結構單一，即使是在相對較大的營業(yè)網(wǎng)點，同一窗口、同一柜臺，依然無法提供本網(wǎng)點的所有金融產(chǎn)品全方位服務。因此，使得原本就相對稀缺的商業(yè)銀行資源無法優(yōu)化配置，利用率就無法明顯提高，不能產(chǎn)生相應的規(guī)模效率。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行網(wǎng)點，特別是在一些高附加值、高利潤率的金融產(chǎn)品和服務的推廣方面，無法得到優(yōu)化與提升。表象是商業(yè)銀行的單項功能較高、渠道效能相對低下，人員綜合專業(yè)水平不高、資源共享程度不夠;其實質(zhì)是商業(yè)銀行網(wǎng)點綜合性經(jīng)營管理沒有跟上時代的變化，特別是隨著信息化的逐漸普及，網(wǎng)點的人工服務沒有及時滿足人們對銀行服務的便捷性、高效性的心理需求。

　　二、國外銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理的情況

　　中國銀行業(yè)的發(fā)展近年來取得了可喜的成績。特別是2015年11月30日，國際貨幣基金組織(IMF)宣布正式將人民幣納入IMF特別提款權(SDR)貨幣籃子，這不僅標志著人民幣成為繼美元、歐元、日元和英鎊后的第五大世界貨幣，更加標志著中國當前的國際地位得到明顯提高。此外，2016年1月16日，亞洲基礎設施投資銀行(AIIB)正式開業(yè)，加速了中國通過確立貨幣國際地位引導國家地位的內(nèi)涵表現(xiàn)。相對于國外一些銀行網(wǎng)點經(jīng)營管理所走過的歷程和經(jīng)驗，我們依然有很多東西要學習借鑒。

　　(一)物理性網(wǎng)點是渠道重點

　　上世紀80年代左右，歐美國家的信息技術和網(wǎng)絡技術飛速發(fā)展，一些發(fā)達國家開始紛紛縮減物理性網(wǎng)點的建設，加快網(wǎng)絡銀行的建設步伐。但是隨之而來的卻是運營成本雖然有所下降，但銀行的盈利卻沒有增長，顧客與銀行的關系日漸疏遠，忠誠度明顯降低，滿意度不斷下降，金融產(chǎn)品的銷售成功率逐漸降低。因此，物理性網(wǎng)點的渠道建設再次回歸國外銀行業(yè)的重視。

　　(二)銀行業(yè)務模式不斷重塑

　　傳統(tǒng)銀行業(yè)務的中心是儲蓄與貸款業(yè)務，而當前的銀行業(yè)務更多的是注重個人理財?shù)淖稍兒徒鹑陬惍a(chǎn)品的銷售，銀行業(yè)的利潤來源重心逐漸有了明顯的改變。目前國外銀行中冠有客戶服務官、個人金融顧問、金融規(guī)劃經(jīng)理或個人銀行家的銷售顧問或銷售經(jīng)理基本占到各銀行網(wǎng)點員工總數(shù)的65%以上甚至是更高，這些銷售經(jīng)理通過提供咨詢服務逐步實現(xiàn)了產(chǎn)品的銷售，保證了銀行利潤的獲取。

　　(三)內(nèi)部環(huán)境設置不斷優(yōu)化

　　網(wǎng)點內(nèi)部環(huán)境設置成為研究的重點。過去更多的是注重堅固性和安全性，目前國外銀行更多的是注重透明開放的展示性與對客戶私密保護性的均衡。這種一切從客戶角度出發(fā)的改變，更重要的是能夠更好的達到良好的交互性與服務效果。同時，在內(nèi)部分區(qū)方面開始更加注重功能分區(qū)的合理性，通常必備的五個分區(qū)包含了柜員區(qū)、自助區(qū)、顧問銷售區(qū)、客戶等候區(qū)和產(chǎn)品展示區(qū)，通過合理的分區(qū)旨在合理優(yōu)化人力資源，減輕柜員壓力，促進產(chǎn)品銷售的最大化。

　　(四)扁平化管理方式是主流

　　為了優(yōu)化組織機構、合理配置人力資源，提高決策效率和基層執(zhí)行力，扁平化管理方式已經(jīng)成為國外銀行業(yè)管理方式的主流。這種扁平化的管理，在一些國家甚至只分為總行和網(wǎng)點兩級，總行負責經(jīng)營決策、信貸審批、產(chǎn)品研制、技術支持與后勤服務，網(wǎng)點則負責具體目標的執(zhí)行及產(chǎn)品的銷售。這與國內(nèi)總行、分行、支行的管理模式還是有一定的區(qū)別。

　　三、我國商業(yè)銀行網(wǎng)點運營模式不適應性的具體表現(xiàn)

　　(一)管理理念相對落后

　　由于受“收益下移與責任下放”管理理念的影響，很多商業(yè)銀行的基層網(wǎng)點在具體的經(jīng)營管理中已經(jīng)受到了明顯的干擾和影響。特別是在一些具體的網(wǎng)點運營過程中，部分高層管理人員未經(jīng)過具體的調(diào)研和分析，就直接將改進和提升服務水平的具體責任交予一線的管理人員和基層工作人員，這不僅很難有效提高基層網(wǎng)點的運營工作服務質(zhì)量，而且在業(yè)務水平提升方面也很難取得實效，重點是很難平衡業(yè)務拓展與企業(yè)發(fā)展及風險管控之間的相關關系，由此便導致越是基層員工工作壓力越大。近兩年來銀行業(yè)員工轉行、跳槽率的不斷攀升與此也有明顯的關系。歸根結底，管理人員依舊沒有從“管理”角色向“服務”角色實現(xiàn)良好的轉變，這種上級“管理”下級的理念依然相對落后。

　　(二)管理制度不夠完善

　　首先，網(wǎng)點管理制度不夠完善的普遍現(xiàn)象，造成了各個網(wǎng)點對于市場的反應能力相對較差且反應速度較慢，不能夠根據(jù)金融市場的變化做出及時、具體、有效的應對策略，思維固化情況明顯。其次，在基層網(wǎng)點的運營管理過程中，部分流程設計和業(yè)務處理規(guī)程本身存在著一定的缺陷，沒有進行及時的完善和改進，促使工作開展效率不高。再次，績效考核制度和激勵制度不完善、細化程度不夠、考核指標有缺失、考核的準確度及基層員工滿意度不高，因此不能充分調(diào)動員工的工作積極性。最后，制度執(zhí)行不到位的情況時有發(fā)生，對于制度本身的威嚴性及剛性沒有能夠充分體現(xiàn)出來，偶爾還會出現(xiàn)一種制度兩種標準的情況，在“制度”與“人情”面前，“原則”與“風格”的把握存在差異。

　　銀行論文發(fā)表期刊推薦《現(xiàn)代商業(yè)銀行》堅持為社會主義服務的方向，堅持以馬克思列寧主義、毛澤東思想和鄧小平理論為指導，貫徹“百花齊放、百家爭鳴”和“古為今用、洋為中用”的方針，堅持實事求是、理論與實際相結合的嚴謹學風，傳播先進的科學文化知識，弘揚民族優(yōu)秀科學文化，促進國際科學文化交流，探索防災科技教育、教學及管理諸方面的規(guī)律，活躍教學與科研的學術風氣，為教學與科研服務。