[提要] 西方金融營(yíng)銷已經(jīng)經(jīng)歷了廣告宣傳階段、友好服務(wù)階段、金融創(chuàng)新階段、服務(wù)定位階段、分析計(jì)劃和控制階段，形成了完整的金融營(yíng)銷體系。而我國(guó)金融營(yíng)銷是從 1978年改革開(kāi)放開(kāi)始的。我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)開(kāi)始重視公共關(guān)系，重視宣傳推廣和形象塑造，采取廣告投入和提供上門服務(wù)并發(fā)展客戶群等營(yíng)銷方式塑造差異性，但是還處于以推銷為主的營(yíng)銷手段。所以，把金融營(yíng)銷與科技結(jié)合的金融創(chuàng)新就是勢(shì)在必行的了。

　　關(guān)鍵詞：金融專業(yè)研究生論文范文,金融業(yè),營(yíng)銷手段,科技,金融創(chuàng)新

　　一、引言

　　金融營(yíng)銷也可以視為一種服務(wù)營(yíng)銷，在提供金融產(chǎn)品的同時(shí)也提供了服務(wù)。由于金融產(chǎn)品的差異性不是特別明顯，所以想要在金融產(chǎn)品的營(yíng)銷中勝出，就需要更優(yōu)質(zhì)完備的服務(wù)。中國(guó)在2001年加入WTO以后，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)不斷開(kāi)放，帶來(lái)了高速發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也面臨著前所未有的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)，與發(fā)達(dá)國(guó)家的金融業(yè)和服務(wù)營(yíng)銷相比，我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷體系還處于比較低的層次，大多數(shù)機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品的營(yíng)銷還停留在推銷階段而不是以客戶為中心，滿足和創(chuàng)造客戶需求的階段。本文主要敘述金融營(yíng)銷的涵義特征、發(fā)展歷程、存在的問(wèn)題以及改良方案，金融營(yíng)銷和金融網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷的主要策略，并探討未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。

　　二、文獻(xiàn)綜述

　　在閱讀了兩本關(guān)于金融營(yíng)銷的書(shū)和專業(yè)期刊后，大致了解了金融營(yíng)銷的涵義特征，發(fā)展過(guò)程，目前的問(wèn)題和未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。

　　引用王芳華、彭娟所著《金融營(yíng)銷》中金融營(yíng)銷的涵義：依據(jù)營(yíng)銷大師菲利普・科特勒對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷的闡述，金融營(yíng)銷應(yīng)該是指金融機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)需求為核心，各金融機(jī)構(gòu)采取整體營(yíng)銷的行為，通過(guò)交換、創(chuàng)造和銷售滿足人們需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值，建立、維護(hù)和發(fā)展各方面的關(guān)系，以實(shí)現(xiàn)各方利益的一種經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。

　　三、金融營(yíng)銷特征

　　1、注重整體營(yíng)銷。由于金融產(chǎn)品的特殊性，在顧客購(gòu)買金融產(chǎn)品之前，顧客首先了解的是金融機(jī)構(gòu)，所以只有在顧客認(rèn)可樂(lè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)才會(huì)購(gòu)買金融產(chǎn)品，所以金融營(yíng)銷強(qiáng)調(diào)整體營(yíng)銷。

　　2、注重品牌營(yíng)銷。金融產(chǎn)品的種類繁多，而且同一種類的金融產(chǎn)品差異性不大，因此顧客往往不是被產(chǎn)品的功能吸引，而是哪種產(chǎn)品具有更好的品牌。

　　3、營(yíng)銷渠道短而且直接。與一般產(chǎn)品相比，金融機(jī)構(gòu)大多為直銷，雖然現(xiàn)在也有銀信合作、證銀合作、證信合作等形式，但是主要的銷售渠道還是金融機(jī)構(gòu)本身設(shè)立的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以及機(jī)構(gòu)內(nèi)部的營(yíng)銷人員。

　　4、直面營(yíng)銷。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直銷網(wǎng)點(diǎn)的工作人員與顧客面對(duì)面接觸，與顧客直接接觸的員工的重要性不言而喻，服務(wù)從通過(guò)他們直接傳遞給顧客，顧客的反饋也直接傳給他們。所以，一線員工的好壞可以直接影響金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，在這其他行業(yè)是比較不常見(jiàn)的。

　　5、全員營(yíng)銷。金融機(jī)構(gòu)的大部分員工都與顧客有直接接觸，了解顧客的需求，都可以推銷新產(chǎn)品。其中，對(duì)顧客影響大的有投資顧問(wèn)、客戶經(jīng)理等職務(wù)，因?yàn)樗麄兗葥碛袑�業(yè)知識(shí)又可以很好地傳達(dá)給顧客，讓顧客清楚自己要買的產(chǎn)品的收益，有專家效應(yīng)。

　　6、宏觀環(huán)境比較嚴(yán)格。受到法律、貨幣信貸政策、金融業(yè)務(wù)制度以及金融監(jiān)管的管制。

　　7、營(yíng)銷對(duì)象身份雙重化。某一客戶既可以是資金與產(chǎn)品的買方，也可以是資金的賣方。

　　8、金融產(chǎn)品互相聯(lián)動(dòng)。一般企業(yè)產(chǎn)品的關(guān)鍵因素是質(zhì)量和價(jià)格：而金融產(chǎn)品的關(guān)鍵因素是所能提供的配套服務(wù)。

　　四、西方金融營(yíng)銷發(fā)展歷程

　　1、萌芽階段(20世紀(jì)五十年代末至六十年代)：萌芽之前，人們普遍認(rèn)為市場(chǎng)營(yíng)銷與金融業(yè)沒(méi)什么關(guān)系，直到1958年全美銀行聯(lián)合會(huì)議上，才第一次提到市場(chǎng)營(yíng)銷在銀行業(yè)務(wù)中的運(yùn)用。

　　2、發(fā)展階段(20世紀(jì)七八十年代)：金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始和廣告和公共關(guān)系聯(lián)合，到了七十年代，金融機(jī)構(gòu)中才逐步建立和市場(chǎng)營(yíng)銷有關(guān)的部門，市場(chǎng)營(yíng)銷的領(lǐng)域也從銀行發(fā)展到其他金融機(jī)構(gòu)。

　　3、成熟階段(20世紀(jì)九十年代以來(lái))：由于個(gè)人收入和消費(fèi)水平提高，經(jīng)濟(jì)全球化和科技迅猛發(fā)展等幾個(gè)因素的作用，金融行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，因此很多金融機(jī)構(gòu)不只是進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，還要進(jìn)行營(yíng)銷時(shí)的服務(wù)創(chuàng)新。九十年代以來(lái)，銀行業(yè)面臨著互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，中間業(yè)務(wù)和非銀行機(jī)構(gòu)的飛速發(fā)展，使得銀行不得不進(jìn)行金融創(chuàng)新。

　　五、我國(guó)金融營(yíng)銷發(fā)展歷程

　　1978年改革開(kāi)放以前，金融業(yè)為國(guó)家壟斷行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)的自主性很低，金融機(jī)構(gòu)更多作為政府財(cái)政政策的執(zhí)行者而存在，幾乎沒(méi)有什么金融營(yíng)銷的空間。

　　1979年到1992年，由于經(jīng)濟(jì)體制改革，金融業(yè)迅速?gòu)?fù)蘇和發(fā)展，形成了形成一個(gè)以專業(yè)銀行為主體，中央銀行為核心，各種銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。

　　1992年十四大提出的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制為金融業(yè)的發(fā)展提供了更好的局面，金融營(yíng)銷從此快速發(fā)展，金融業(yè)尤其銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，國(guó)內(nèi)銀行市場(chǎng)被國(guó)有四大銀行壟斷格局被打破。

　　2001年加入WTO之后，外資銀行和券商紛紛進(jìn)入國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，而且外資銀行可在中國(guó)加入WTO兩年之內(nèi)向國(guó)內(nèi)企業(yè)提供人民幣業(yè)務(wù)，5年后可以享受國(guó)民待遇，全面經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。由于外資金融機(jī)構(gòu)有先進(jìn)的國(guó)際金融交易經(jīng)驗(yàn)、先進(jìn)的管理模式、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)等優(yōu)勢(shì)，使得金融營(yíng)銷大戰(zhàn)越發(fā)激烈。

　　六、金融營(yíng)銷的主要策略

　　1、整合營(yíng)銷策略。統(tǒng)一指令，令所有的和營(yíng)銷相關(guān)的部門統(tǒng)一協(xié)作，在產(chǎn)品、價(jià)格、渠道、促銷等方面協(xié)調(diào)行動(dòng)，以取得1+1>2的效果。為此，金融機(jī)構(gòu)一定要樹(shù)立“大市場(chǎng)”觀念，即不要被時(shí)空界限所限制，建立起滴水不漏的無(wú)死角服務(wù)機(jī)制。

　　2、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略。設(shè)法增多產(chǎn)品功能。具體可采取仿效法、組合法和創(chuàng)新法等不同方法。在這方面也應(yīng)該借鑒國(guó)外銀行成功經(jīng)驗(yàn)。為滿足客戶的新的需求和銀行自身發(fā)展的需要，應(yīng)注重產(chǎn)品的組合開(kāi)發(fā)，以及服務(wù)的更新。 　　3、促銷策略。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在促銷策略運(yùn)用上：一方面應(yīng)加大投入，形成規(guī)模;另一方面則應(yīng)把各種好的促銷手段，把這一系列促銷手段加以有機(jī)組合、統(tǒng)一策劃、統(tǒng)一組織，以便收到良好的整體效果。促銷的主要策略有：一是廣告促銷;二是營(yíng)銷促進(jìn)，國(guó)內(nèi)外金融業(yè)常用的促銷工具有有獎(jiǎng)銷售、贈(zèng)品、配套優(yōu)惠、免費(fèi)服務(wù)、關(guān)系行銷、聯(lián)合促銷等等;三是人員推銷;四是公共宣傳與公共關(guān)系。

　　4、品牌經(jīng)理營(yíng)銷策略。如何在保持金融機(jī)構(gòu)整體形象、價(jià)值觀念和企業(yè)文化的前提下，或者說(shuō)在一個(gè)總品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠實(shí)消費(fèi)群體，為金融機(jī)構(gòu)贏得更為廣闊的市場(chǎng)和生存空間，避免出現(xiàn)一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。

　　七、金融網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷策略

　　1、網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷產(chǎn)品策略。各金融機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷的產(chǎn)品主要分為幾類：(1)基礎(chǔ)網(wǎng)上產(chǎn)品，主要是借助網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行公共信息發(fā)布，財(cái)經(jīng)類信息發(fā)布和提供投資咨詢等服務(wù)，也是與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品不同之處，網(wǎng)上營(yíng)銷更加有效率;(2)新興網(wǎng)上產(chǎn)品，主要是B2B、B2C等電子產(chǎn)品，即向顧客提供一個(gè)平臺(tái)，可以同時(shí)了解多家金融機(jī)構(gòu)賬戶的交易情況;(3)附屬網(wǎng)上產(chǎn)品，指金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)的信息技術(shù)產(chǎn)品中不僅滿足自己需要，還可以為他人服務(wù)的產(chǎn)品，如身份驗(yàn)證、幫助小企業(yè)進(jìn)入電子商務(wù)、出售軟件、企業(yè)門戶網(wǎng)站等。

　　2、網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷定價(jià)策略。(1)提供免費(fèi)服務(wù);(2)提供折扣或優(yōu)惠服務(wù);(3)捆綁式價(jià)格策略。

　　3、網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷渠道策略。主要包括渠道覆蓋面的渠道支持。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道策略有：(1)短型/長(zhǎng)型網(wǎng)絡(luò)渠道策略;(2)專營(yíng)型/兼營(yíng)型網(wǎng)絡(luò)渠道策略;(3)推拉型網(wǎng)絡(luò)渠道策略。

　　4、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷促銷策略。(1)人員推銷策略(通過(guò)網(wǎng)絡(luò)獲得顧客信息，有針對(duì)性的推銷);(2)公共關(guān)系策略(重視信譽(yù)、重視信息交流);(3)廣告;(4)對(duì)內(nèi)促銷策略(對(duì)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)和內(nèi)部工作人員所進(jìn)行的促銷行為);(5)營(yíng)業(yè)推廣(為顧客提供配套優(yōu)惠或者免費(fèi)的服務(wù)，增加顧客忠誠(chéng)度)。

　　八、我國(guó)金融營(yíng)銷現(xiàn)狀和問(wèn)題

　　1、金融營(yíng)銷的方式在深刻變革。互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、基于互聯(lián)網(wǎng)的基金銷售，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷方式已經(jīng)日趨成熟。電話營(yíng)銷、上門推銷的方式已經(jīng)不是最有效率的方式。

　　2、金融產(chǎn)品的種類越來(lái)越多。金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈但是可以稱得上品牌的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品較少，導(dǎo)致眾多金融機(jī)構(gòu)模仿，金融產(chǎn)品數(shù)量龐雜，容易出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)。

　　3、市場(chǎng)營(yíng)銷中以顧客需求為中心的營(yíng)銷觀念還是沒(méi)有廣泛樹(shù)立。把營(yíng)銷看成推銷的員工和管理層仍然占多數(shù)，而且金融機(jī)構(gòu)并不注重整體營(yíng)銷，把營(yíng)銷歸于營(yíng)銷部門的任務(wù)。

　　4、專業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷人員在金融機(jī)構(gòu)中任職比例小。這主要是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)大多招聘金融、經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)類的應(yīng)聘者。市場(chǎng)營(yíng)銷人員沒(méi)有得到應(yīng)有的重視。

　　5、由于我國(guó)存貸款利率非市場(chǎng)化和大量的免費(fèi)服務(wù)，價(jià)格在金融營(yíng)銷中并沒(méi)有真正發(fā)揮應(yīng)有的作用。

　　6、促銷方式多，但是營(yíng)銷組合比較少，金融產(chǎn)品的廣告起不到強(qiáng)調(diào)和記憶的作用，難以使客戶形成品牌忠誠(chéng)。

　　7、政府對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管越來(lái)越規(guī)范和靈活，但是還是很多金融機(jī)構(gòu)處于法律邊緣的灰色地帶，時(shí)常會(huì)出現(xiàn)欺詐和損害社會(huì)利益的不法金融機(jī)構(gòu)。

　　九、我國(guó)金融營(yíng)銷問(wèn)題的應(yīng)對(duì)措施

　　在金融營(yíng)銷中，銀行業(yè)占了很大比重，在還保險(xiǎn)證券等業(yè)務(wù)不是很發(fā)達(dá)的時(shí)候，銀行在金融業(yè)中占據(jù)了絕對(duì)主導(dǎo)作用，就算是現(xiàn)在，金融業(yè)資產(chǎn)比重最大的也還是銀行業(yè)。所以，在這里以銀行業(yè)為例進(jìn)行闡述。

　　1、轉(zhuǎn)變金融營(yíng)銷觀念，以客戶需求為導(dǎo)向，追求顧客滿意最大化。積極引入CI戰(zhàn)略，重視客戶的意見(jiàn)反饋，增強(qiáng)客戶的忠誠(chéng)度，實(shí)現(xiàn)銀行的利潤(rùn)最大化。

　　2、營(yíng)銷方式更加的多樣化、綜合化、人性化、形成差異。實(shí)施營(yíng)銷組合策略。開(kāi)展促銷活動(dòng)，注重關(guān)系營(yíng)銷，采用客戶滿意度指標(biāo)、客戶服務(wù)中心等先進(jìn)的方式。

　　3、應(yīng)用新技術(shù)，科技進(jìn)步支撐了銀行營(yíng)銷的發(fā)展。主動(dòng)采用現(xiàn)代科技成果，加快發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，使?fàn)I銷更加的靈活多變，營(yíng)銷受眾面更加廣闊。

　　4、進(jìn)一步完善營(yíng)銷組織。應(yīng)該設(shè)立專門的市場(chǎng)營(yíng)銷部開(kāi)展?fàn)I銷。逐步成立以產(chǎn)品、地域、市場(chǎng)為基礎(chǔ)的銀行營(yíng)銷組織框架。

　　5、制定合理的定價(jià)策略，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。制定合理的價(jià)格，需要考慮金融產(chǎn)品的性質(zhì)，產(chǎn)品的周期，產(chǎn)品的總成本和分銷渠道等方面，而且需要根據(jù)客戶的需求和政策進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整。

　　6、引進(jìn)專業(yè)的營(yíng)銷人員。給予營(yíng)銷部門足夠的權(quán)力，并且制定績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)通過(guò)提成等方式激勵(lì)營(yíng)銷人員。

　　7、遵紀(jì)守法。自主聘請(qǐng)專業(yè)的法律顧問(wèn)來(lái)指導(dǎo)企業(yè)的日常運(yùn)營(yíng)，不打擦邊球。將金融機(jī)構(gòu)的賬目陽(yáng)光化、透明化。政府也要出臺(tái)相關(guān)法律盡早規(guī)范金融營(yíng)銷行為。

　　十、我國(guó)金融營(yíng)銷發(fā)展趨勢(shì)

　　1、轉(zhuǎn)變營(yíng)銷觀念，建立以客戶需求為中心的營(yíng)銷理念。這要求金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分的客戶調(diào)查，比如客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，了解客戶的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力和追求多大的收益，以此為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行合理的產(chǎn)品購(gòu)買建議。并且在客戶完成購(gòu)買后，要進(jìn)行跟蹤調(diào)查，了解客戶滿意程度和對(duì)產(chǎn)品的改進(jìn)意見(jiàn)。

　　2、選擇細(xì)分市場(chǎng)，注重服務(wù)創(chuàng)新。每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)力量都是有限的，就算是國(guó)有銀行也是如此，所以挑選好目標(biāo)客戶群體是非常重要的，這關(guān)系到自己企業(yè)的金融產(chǎn)品是否能夠最大化地轉(zhuǎn)化為利益。因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品的差異性比較小，所以通過(guò)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)來(lái)取得差異性是高成本的，而且就算是能夠開(kāi)發(fā)出新的金融產(chǎn)品，也會(huì)被同行業(yè)的機(jī)構(gòu)效仿，又會(huì)帶來(lái)很高的競(jìng)爭(zhēng)壓力。所以，從服務(wù)入手謀求差異性是十分必要而且可行的。在員工培訓(xùn)中，不只是強(qiáng)調(diào)員工的技能，還要讓員工的服務(wù)更加貼心和人性化，這樣的策略才會(huì)維系好客戶的忠誠(chéng)度。

　　3、走向全面營(yíng)銷。營(yíng)銷不會(huì)再只是營(yíng)銷部門或者營(yíng)銷人員的工作，而是金融機(jī)構(gòu)中所有人的任務(wù)，而且營(yíng)銷會(huì)滲透到全體員工的工作中去。無(wú)論是與顧客面對(duì)面接觸的客戶經(jīng)理，還是做戰(zhàn)略規(guī)劃的高層管理者，都需要把營(yíng)銷看作頭等大事，即使不與客戶接觸，也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)和電話進(jìn)行產(chǎn)品的營(yíng)銷。營(yíng)銷的成果也會(huì)成為考核金融機(jī)構(gòu)員工的重要標(biāo)準(zhǔn)。

　　4、金融營(yíng)銷與互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系更加緊密。互聯(lián)網(wǎng)在未來(lái)也許會(huì)成為金融營(yíng)銷最有效率的工具，它會(huì)使金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生變革，也許會(huì)成立專門的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷部門，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)布信息、廣告，搜集廣泛的客戶意見(jiàn)，發(fā)售新的金融產(chǎn)品等等。網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷會(huì)為企業(yè)的宣傳與銷售節(jié)約成本，隨著時(shí)間的發(fā)展，也許網(wǎng)絡(luò)廣告的受眾面會(huì)慢慢的大過(guò)傳統(tǒng)媒介，如電視、報(bào)紙報(bào)刊、雜志廣播等。到時(shí)候可以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷做得好的金融機(jī)構(gòu)，就是成功了的金融機(jī)構(gòu)。

　　5、金融企業(yè)招聘主流為復(fù)合性人才。由于金融業(yè)與營(yíng)銷和互聯(lián)網(wǎng)的聯(lián)系越來(lái)越緊密，那么企業(yè)內(nèi)部的員工需要跟上時(shí)代的需求，一專多能，金融知識(shí)過(guò)關(guān)的前提下要掌握營(yíng)銷和互聯(lián)網(wǎng)技巧，這樣才能更好地完成自己的工作。

　　主要參考文獻(xiàn)：

　　[1]王芳華，彭娟.金融營(yíng)銷.上海交通大學(xué)出版社.

　　[2]袁長(zhǎng)軍.銀行營(yíng)銷學(xué).中國(guó)金融出版社.

　　[3]馮娟娟.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)策略研究[J].現(xiàn)代金融，2013.4.