[摘 要]我們在研究供應鏈問題時,多數是圍繞供應鏈環節中的產品流、信息流以及資金流來進行,整個供應鏈最終的利潤來自于終端用戶,然后各企業之間再進行博弈,最后實現利潤的分配。但其實銀行以及其他的金融機構對供應鏈各環節上的企業融資活動一直都存在著,本文就針對基于電子商務平臺的供應鏈融資問題展開討論。

　　[關鍵詞]電子商務,供應鏈,融資,核心期刊論文

　　在供應鏈中,由于銀行與企業處于一種戰略關系,因此一直存在的信息不對稱的問題可以得到有效的緩解。各企業在供應鏈中的關系為戰略聯盟關系,因為上下游企業相對比較穩定,受到市場經營環境影響的風險比較小,因此其經營風險也隨之降低,企業的綜合競爭力也得到了提高。而且由于存在供應鏈，所以銀行放貸的積極性也有所提高,在銀行進行零售型放貸業務時,其交易成本相對較高,例如企業的前景預測以及信息的收集等。核心期刊論文《武漢金融(WuhanFinanceMonthly)》雜志由中國金融學會和中國人民銀行武漢分行主辦，國內統一刊號CN42-1593/F，國際標準刊號ISSN1009-3540，是金融貨幣、銀行保險類08北大核心刊物。注重宣傳國家宏觀經濟金融政策，反映經濟、金融改革動向，剖析經濟、金融熱點問題，探索經濟金融體制改革路徑，傳播經濟、金融新理念。它注重實踐，以應用理論、政策研究為主，是集工作指導性、學術理論性、實用研究性于一體，面向金融職工個人和普通百姓的雜志。

　　1 供應鏈概述

　　1.1 供應鏈的概念

　　其實到目前為止，供應鏈還未有一個統一的、明確的定義,很多學者從各種角度針對其做出很多不同的定義。傳統的供應鏈概念僅僅局限于企業的內部操作層面,其側重點放在企業自身的資源利用方面。其實供應鏈是核心企業為中心,控制與其相關的信息流、物品流以及資金流,由原材料的采購開始,制成中間的產品及最終產品,然后再經過銷售網絡將產品送至消費者手中的功能網鏈結構模式。該功能網鏈包括原料供應商、生產制造商、商品分銷商以及零售商和終端的用戶。從某種意義上來說它屬于一種企業結構模式,只是其范圍更廣,它將所有加盟到該功能網鏈中的節點企業全部包含在內。它不只是一條把供應到客戶等各環節節點連接起來的資金鏈、產品鏈、信息鏈,它更是一條增值鏈。由于物料在供應鏈中有加工、包裝以及運輸等過程,因此其價值有所增加,與之相關的企業都會得到相應的收益。

　　1.2 供應鏈的類型

　　我們可以按照不同的劃分標準,將供應鏈大概分為幾種類型,即穩定供應鏈與動態供應鏈、平衡供應鏈與傾斜供應鏈以及有效性供應鏈與反應性供應鏈等。

　　(1)穩定供應鏈與動態供應鏈

　　按照穩定性可以把供應鏈分為穩定供應鏈及動態供應鏈兩種。一些以市場需求相對單一、穩定的產品為核心所組成的供應鏈具有較強的穩定性,而一些以市場需求變化多樣、復雜的產品為核心所組成的供應鏈則動態性較強。在實際的運營過程中,要按照需求的不斷變化對供應鏈的組成進行相應的調整與優化。

　　(2)平衡供應鏈與傾斜供應鏈

　　按照供應鏈的容量及用戶需求關系可以將其分為平衡供應鏈及傾斜供應鏈。如果一個供應鏈的設備容量及生產能力相對穩定,但是用戶的需求卻在不斷地發生變化,如果供應鏈的容量可以滿足用戶的需求,則證明供應鏈處于一個平衡的狀態;反之如果市場出現變化,供應鏈成本也會隨之增加,其庫存、浪費現象等也均不斷增加,企業的運作狀態無法保持最佳水平,則此時供應鏈就處于一種傾斜的狀態。通常平衡的供應鏈可以實現各個主要職能間的均衡。

　　(3)有效性供應鏈與反應性供應鏈

　　按照供應鏈不同的功能模式,即其物理功能與市場中介功能,可以將其分為有效性供應鏈及反應性供應鏈兩種。所謂的有效性供應鏈主要體現出供應鏈的物理功能,即在將原材料轉化為零部件或者半成品以及成品的過程中,其成本可以控制到最低的水平;而反應性供應鏈所體現的主要是市場的中介功能,即將產品向各個市場進行分配,以滿足客戶的需求,并且對未預知的需求迅速作出反應。

　　2 供應鏈融資

　　與傳統的貸款業務相比,供應鏈融資與其還是有區別的,所謂供應鏈融資是通過對物流中貨權動態的監管以及企業專用的托管賬號來控制銀行貸款風險,而對貸款主體的審查工作也可得到進一步的簡化,因此一些急需資金但是貸款困難的企業可以得到滿足。通常而言,一個商品的供應鏈由原料采購開始,到中間的制造及最終的銷售,形成一個供應鏈整體。這其中一些規模大、綜合競爭能力相對較強的企業會在一些貿易條件方面有著較大的優勢,從而使其上下游的相關配套企業受到比較大的壓力。而供應鏈融資就是將供應鏈中最大的核心企業找出來,并以其為出發點,為整條供應鏈提供相應的金融支持。基于供應鏈融資的模式,供應鏈中的各企業如果可以獲得銀行等金融機構的支持,整個鏈條的運轉就會被激活,從而供應鏈中的各企業均會得到更多商機。

　　3 銀行主導的電子商務供應鏈模式

　　3.1 銀行對供應鏈中的中小企業融資有著獨特的優勢

　　如果處于同一個供應鏈中,企業之間進行信息的交流與溝通,從而產生信息聚集效應。銀行和供應鏈中的企業進行合作時,其信息收集體成本就會有所降低,從而銀行放貸的積極性就會更高。此外,供應鏈融資模式還為各企業的信用擔保創造了良好的條件。因為現階段我國的信用擔保體系還相對不完善,一些中小企業獲得擔保支持比較困難,因此貸款的難度也比較高。而供應鏈融資可以由供應鏈中的其他企業為各中小企業擔保,使得中小企業的貸款相對比較容易。

　　3.2 銀行主導的電子商務供應鏈模式的自循環系統

　　基于銀行主導的虛擬供應鏈自身有一個內在的自循環系統。由于該供應鏈模式是基于電子商務平臺的,因此在收集、存儲以及處理海量數據和各企業間的交易運作數據的收集與整理方面非常有利。基于電子商務平臺對供應鏈中的企業交易信息數據作出全面的分析,幫助銀行了解各個企業間的產業信息,從而在放貸過程中始終處于主動地位。并且銀行可以按照一定的集成化供應鏈評價標準,針對供應鏈中的各企業進行綜合評級。在銀行評出優質供應鏈及企業后,供應鏈或者企業可以以評級結果為依據向銀行申請貸款。評級良好的企業不僅可以貸到資金,而且也獲得了銀行的信用評價,并以此為基礎與銀行進行其他業務的合作,例如第三方物流企業與銀行的合作,可以幫助供應鏈中的其他企業展開貸款業務。其基本過程如下：供應商將其所采購的原材料存儲于第三方物流企業所開設的融通倉內,在向銀行提出質押貸款時可以以此為依據,銀行再根據融通倉所出具的相關證明材料向有貸款業務需求的企業發放相應比例的短期貸款,然后銀行再按照供應商企業的還貸情況向融通倉發出允許放貸的通知。

　　3.3 該模式對社會生產會產生積極的影響

　　如果銀行主導的虛擬供應鏈模式經過成熟的發展與運營,不僅可以改善我國現階段的商業氛圍,提高企業的誠信度,使得粗放型經營向著精細化經營而轉變,而且電子商務模式對于核心企業操縱供應鏈所產生的權利復歸問題的解決也十分有利。因為計算機網絡技術、信息技術在不斷地發展與創新,虛擬化的運作模式也會越來越成熟,制定相關的規則對供應鏈中核心企業的強權統治做出一定的限制,盡量將供應鏈的解散成本及重新組合的成本降至最低,使得供應鏈中各企業均能得到進一步的發展。