【摘要】中小企業融資難已成為無可爭議的話題，席卷全球的金融危機對我國中小企業的融資更是雪上加霜。本文通過分析我國中小企業融資難的種種表現，嘗試性的探討了在全球金融危機背景下我國中小企業的融資問題。
　　【關鍵詞】金融危機,中小企業,融資問題
　　引言：中小企業的社會地位日益突出，而融資難成為制約其發展的瓶頸，尤其是在2008年全球的金融危機背景下，“缺錢、裁員、死抗和倒閉”籠罩著中小企業，由此，解決中小企業的融資問題成為當務之急。
　　一、中小企業的發展現狀
　　據統計，截止2008年底，我國中小企業有970萬戶，個體工商戶2900萬戶。中小企業創造的GDP占全國的60％，提供的稅收占50％，外貿出口占68％，發明專利占66％，提供了75％以上的城鎮就業崗位。中小企業在推動經濟發展，縮小城鄉和區域之間差距，擴大社會就業，改善民生，穩定社會以及推進國家自主創新等方面發揮著舉足輕重的作用。
　　（一）中小企業的界定
　　我國中小企業分為工業、建筑業、批發和零售業、交通運輸、郵政業、住宿和餐飲業。主要是針對各個行業的職工人數、資產總額、銷售額進行的大致標準界定。可歸納為：一是企業的出資人是個人或一個小群體，一般不超過15人；二是經營活動在本地，以當地產業導向和擁有的資源開發和利用為主；三是企業相對較小，一年主營業務收入在5百萬元至3億元之間；四是員工就業人數在300人至3千人之間。
　　（二）中小企業的貢獻
　　中小企業的良性健康發展引起了世界的關注，中小企業的崛起對保持我國經濟持續增長、促進消費、穩定社會等方面作出巨大貢獻。
　　1、振興了國民經濟。中小企業不僅振興了區域經濟，緩解了我國區域經濟發展不平衡的矛盾，更是國民經濟重要組成部分，是國民經濟健康、快速、穩定發展的重要力量。
　　2、搞活了城鄉市場。中小企業滿足了人民多種多樣的需求，擴大了內需，增加了購買力，搞活了城鄉市場，加快了生產力的發展，推動了技術創新。
　　3、激發了資本活力。中小企業的發展使產權分散化、社會化和普遍化，引領了大量創業者，增加了社會資本，提高了國民素質，開發了勞動者的積極性和創造性。
　　4、緩解了就業壓力。中小企業的發展解決了眾多工作崗位，緩解了社會的壓力，為社會的穩定做出了突出貢獻。
　　5、促進了金融發展。中小企業的異軍突起對金融的發展具有不可磨滅的促進作用，無論是在融資方式上，還是在利率市場化的推動上等諸多方面推動了金融發展。中小企業是中國經濟增長的重要動力之一。
　　二、日益突出的融資難題
　　受全球金融危機、國際市場需求大幅度下滑和融資困難多重影響，我國中小企業生產經營面臨著嚴峻挑戰，據國家統計局和工信部統計，到08年底全國中小企業中歇業停產或者倒閉的大約占7.5％，2500萬左右的農民工返鄉。中小企業活力能否得到完全恢復的關鍵就是融資。
　　（一）企業自身缺陷
　　中小企業一般規模較小，生命周期相對短暫，資金匱乏，且管理上不去。一般習慣于自身積累、依靠親戚朋友借款和“滾雪球式”循序漸進的發展，缺乏與金融機構打交道的經驗，加上經營觀念和管理模式的相對落后，這些嚴重束縛了中小企業的融資。
　　（二）體制管理束縛
　　1、計劃經濟制約。受計劃經濟體制和傳統意識的影響，以及財政運作體制的約束，金融部門對中小企業的流動資金貸款有嚴格限制，這些限制難以適應遍布各地的中小企業的金融服務需要。
　　2、銀行抓大放小。盡管中央銀行的信貸政策是鼓勵商業銀行增加對中小企業的貸款，但各行均從自身經濟利益考慮，往往集中力量抓大客戶，而對額度小、頻率高的中小企業貸款積極性不高，中小企業即便是貸到了款，但花費時間很長，往往錯過商機。
　　3、管理機構缺失。一是缺少專門從事中小企業貸款的金融機構；二是缺失相應的擔保公司和基金扶持；三是資本市場發展滯后，融資渠道狹窄。盡管創業板已在深圳上市，但對大多數中小企業而言是可望不可及。
　　（三）融資方式制約
　　1、直接融資方面
　　我國證券市場門檻高，加上民營企業規模小，不易取得公開發行上市的資格。剛剛出臺的創業板無法滿足成千上萬家中小企業的融資需求，更重要的是絕大多數中小企業缺乏駕馭能力。債券方面，目前發行的僅僅是重點建設債券和地方企業債券，中小企業只能望洋興嘆。
　　2、間接融資方面
　　目前，現有的間接融資渠道很難滿足中小企業資金需求。表現為：一是因貸款交易和監控成本高等原因，銀行不愿對中小企業放貸；二是部分商業銀行對中小企業信貸管理的要求過高而排除在支持對象之外；三是由于投資項目審批制度不健全，加上銀行擔心長期貸款帶來的風險，不愿意向其開放基建和技改項目貸款，由此很難獲得長期的資金貸款；四是中小企業為了滿足長期資金周轉不得不采取短期貸款多次周轉的辦法，從而加劇了融資成本。
　　3、民間借貸局限
　　許多中小企業選擇了民間借貸市場、私募股本、企業互保加債轉股等非正規、小范圍的集資或股權融資等方法，但因風險較大、成本高。
　　三、選擇多元的融資渠道
　　中小企業融資難是一個世界性的課題，雖然國家已出臺相應的制度，銀行也為中小企業開了窗口，但至今沒有完全落實到位，由此，只有建立多元化、多層次的金融體系和配套措施才能徹底解決中小企業融資難的問題。
　　（一）打鐵要靠自身硬
　　內因是決定的因素,外因通過內因而其作用。中小企業要徹底解決融資難的問題，首先要改變過去的社會形象。
　　1、提高經營者素質。一是要樹立適應形勢發展要求的新觀念。經營者要轉變觀念，樹立起市場和效益觀念，成為市場競爭的主體。二是要有戰略眼光和遠見卓識，做到敏銳洞察形勢，有較強的決策能力。三是要承擔其社會責任，要具有責任感和使命感。
　　2、視質量為生命力。中小企業應該視質量為生命，要依靠品質和服務創立品牌，要秉承“品質第一、客戶至上”的宗旨，堅持“永繼經營”的理念，為顧客、為社會，最終為自己服務。
　　3、提高信譽度。以誠信立足社會，以信譽打造長遠是中小企業的不懈動力。為此，要找準自己的發展點和增長級，提高經營效益，打造知名度、信譽度。
　　4、符合政府導向。優勝劣汰和適者生存是市場經濟的規律，中小企業要發揮船小好調頭的優勢，在產品開發和項目決策時，密切關注和把握政府扶持方向和產業導向，積極爭取和用足相關政策，捷足先登。
　　（二） 政府引導是前提
　　1、放寬準入條件
　　一是適度放寬金融業的準入條件，設立更多的中小金融機構為其服務。二是適當放松中小企業入市、上市等融資方式和條件。三是堅決貫徹平等準入、公平待遇原則，在投資核準和經濟技術合作等方面，對中小企業一視同仁。
　　2、成立專門機構
　　解決中小企業的融資難問題不可能一蹴而就，需要政府綜合治理
　　（1）成立擔保中心
　　通過成立擔保中心一是可以建立健全中小企業信用體系，規范企業經濟檔案制度和個人信用體系，定期發布“重合同守信用”的中小企業名單。二是通過擔保中心以減少中間環節。三是通過開辦聯保貸款等解決無抵押資產等難題。
　　（2）設立對應機構
　　目前金融業面臨的問題一方面是單個金融機構的實力不強，另一方面是金融機構的層次與種類相對單一。建議每個地級市至少設立一個專門為中小企業服務的金融機構，使該機構成為我國金融體系的有生力量。
　　3、適度降低稅率
　　目前中小企業正遭遇全球性金融危機和融資難的雙重壓力，又恰逢國際上普遍下調公司所得稅稅率的機遇，適度降低中小企業稅率的時機已經成熟。
　　（三） 銀行貸款是關鍵
　　中小企業應該設法爭取商業銀行的信任進而贏得貸款支持，一是要利用金融危機對其的影響爭取盡早贏得商業銀行的親昵。二是改變過去傳統的融資方式，積極主動的與其建立聯系。三是巧借我國6月“如何破解中小企業融資難――大型電視行動”的東風盡快與相關商業銀行結緣搭橋。
　　（四） 直接融資是基礎
　　1、商業信用是源泉
　　商業信用是商品交易過程中，企業之間直接提供的信用。其典型形式是賒銷和預付，此外還有分期付款、委托代銷、預付定金和補償貿易等形式可供其所用。
　　（1）以大帶小。中小企業可利用大企業獲得貸款容易的優勢，既可以要求大企業增加預付款等方式獲得資金支持，又可以通過產業鏈內部虛擬的“信貸市場”運作達到雙方共贏。
　　（2）取長補短。中小企業除了通過商業信用潤滑生產、刺激銷售等作用外，關鍵是利用中小金融機構和大型企業與中小企業具有天然的共生關系，通過本地化經營策略、暢通信息渠道、獲得社會資本等優勢來緩解中小企業融資難。
　　2、民間借貸是補充
　　民間金融是我國中小企業的重要融資渠道，中小企業大多靠親朋好友集資起家的，盡管其借貸成本較高，但其簡單快捷和隨需隨借、隨有隨還等特性是正規金融機構所無法比擬的。因此，在對待民間金融問題上，宜疏不宜堵。
　　另外，增設“新式當鋪”也是解決融資難的好辦法，可有效緩解中小企業融資難的問題。
　　（五）金融創新輸活力
　　1、引入國際合作。中小企業要充分發揮自身項目審批快、投資額度小、產品投放市場及時、投資回收期短、政府提供優惠政策等優勢，盡快加入國際合作、盡早參與國際競爭。
　　2、突破上市難題。上市融資是最便捷的方法，目前我國有很多優秀的中小企業具備了上市條件，希望政府和金融監管當局在當前適當降低上市門檻，強化監管手段，以“慢上勁”的方式循序漸進的提高標準。
　　3、開辟股權融資。中小企業要開辟股權融資，首先盡快建立歸屬清晰、權責明確、保護嚴格、扭轉順暢的現代產權制度。第二加強信息的披露強度，以降低中小企業信息不對稱的問題。三是使得更多的投資人能夠更加順暢的通過產權交易的平臺來買賣中小企業的產權，使其更快速的聚集資源，降低風險，進而做強、做大。
　　4、進軍創業板塊。創業板市場發展潛力不可低估。上市后減輕中小企業的負債，更為重要的是可以擴大公司知名度，而且還可以優化股權結構。
　　(六）納入保險是保障
　　設立中小企業風險保險基金是對現有的信用擔保制度的升華，也是實現風險社會化承擔的有效途徑。積極探索信用風險管理經驗，加大產品的創新和服務，共同承擔市場的風險，實現合作中的共贏。呼吁政府建立一個風險補償機制，通過貼息和對損失的彌補，有效地把各個利益主體有效捆綁起來，為中小企業融資提供保險支持。
　　結束語：中小企業的發展對國民經濟作出巨大貢獻，因此呼吁國家加大對中小企業的扶持力度，使我國經濟持續穩定增長。
　　
　　搜論文知識網致力于為需要刊登論文的人士提供相關服務,提供迅速快捷的論文發表、寫作指導等服務。具體發表流程為：客戶咨詢→確定合作，客戶支付定金→文章發送并發表→客戶接收錄用通知，支付余款→雜志出版并寄送客戶→客戶確認收到。鳴網系學術網站，對所投稿件無稿酬支付，謝絕非學術類稿件的投遞！