保險是對于人身、經濟等等方賣弄的保護事項，因為不同的方面保險所針對的管理事項不同。以下介紹的主要為財產保險的市場分析要點等問題。

　　文章選自：《保險資訊》是一本信息量豐富、影響面逐步擴大的資訊類刊物，已得到保險業界廣泛的認可，該刊設有核心觀點、監管信息、行業動態、地方保險、市場掃描、業界觀察、環境聚焦、保險數據、海外保險、熱點分析、學會工作等欄目。

　　摘要：財產保險作為保險業的主要組成部分，在社會經濟發展中發揮著重要作用，成為衡量社會發展水平的重要標準。新形勢下，財產保險市場顯示了巨大的潛力，正朝著健康的方向發展。本文立足于財產保險市場的發展狀況，深入分析市場中存在的問題，探索出財產保險市場的改進對策，是完善財產保險市場體系的重要措施。

　　關鍵詞：財產保險,保險市場,保險應用,保險論文

　　一、財產保險的概述

　　財產保險是保險基本類型之一，具有廣義和狹義之分。廣義的財產保險是指以財產及相關利益為保險對象，以對投保人的經濟損失進行賠償為主要目的的一種社會化經濟補償行為。狹義的財產保險主要是指投保人根據合同約定，交付保險費，保險人把收取的保險費建立集中的保險基金，當投保人在經濟遭受損失或財產受到威脅時，保險人采用分散危險、分攤損失的方法，按照合同約定的條件，用保險基金對投保人進行經濟補償的一種合約行為。財產保險主要包括財產損失保險、農業保險、責任保險、保證保險、信用保險等內容。

　　財產保險是通過各保險公司進行社會化的經營方式，在客觀上為社會經濟發展提供了重要保障，不同程度地滿足社會對風險保障的需求。財產保險作為一種社會化經濟補償制度，能夠從經濟上解決人們對財產在遭受意外損失后的補償問題，充分保障社會再生產的順利進行，有力的維護了生產和生活的穩定。同時，也能夠提高全社會的防災防損意識，有效的控制各種災害事故的發生，將危害性降低到最小化。

　　二、財產保險的市場特征

　　財產保險是保險業的重要組成部分，隨著市場經濟的不斷深入，財產保險發展迅速，在保險業中占據重要地位。當前，財產保險市場具有如下特征：

　　1.財產保險保費收入增長迅速，保險密度和深度進展較大

　　隨著市場經濟的發展和人們對財產保險認識的提高，財產保險業得到了長足的發展。財產保險保費收入的增長率較快，明顯快于同時期GDP平均增長速度。從保險密度和深度來看，增長幅度巨大，對當前國民經濟的發展所作出的貢獻也日益增大。財產保險已經成為當前國民經濟發展的重要組成部分。

　　2.財產保險市場主體日益增多，市場集中度逐漸下降

　　保險業的蓬勃發展，使財產保險業的市場主體不斷增多，由原先只有人保財險一家到現在的幾十家，由原先的國有獨資資保險公司到現在的合資、外資保險公司并行存在，市場主體明顯增多。隨著中國加入WTO，加大了對外開放程度，外資財產保險公司進入中國市場，國內新增了許多財險公司，這都導致了財產保險市場集中度逐漸降低，但仍處于較高水平。其中人保、太平洋和平安三家財產保險公司占據了市場的大塊份額，處于主體地位。

　　3.財產保險市場結構創新不足，主要由機動車輛保險拉動市場

　　人壽保險公司的保費收入曾經超過財產保險保費收入，并一路處于領先位置。究其原因，主要是因為人壽保險通過不斷創新，推出了一系列的新型壽險，占據了當前市場的部分份額。與之相比，財產保險市場存在著嚴重的創新不足、財產保險市場業務險種不夠豐富、市場發展過分依靠機動車輛保險市場等諸多不良現象。當前汽車數量不斷增加，擴增了機動車輛保險市場，進一步發展了財產保險市場。同時，隨著機動車交通事故責任強制保險的實施，機動車險保費在財險業務中的分量將會越來越重。

　　4.財產保險市場體系不斷完善

　　隨著財產保險的發展，完善的財險市場體系進一步發展。財產保險業已由原來的單純的保險公司，發展到以保險公司為主，保險中介公司、保險代理公司、保險公估公司和兼業代理公司為輔的完善財產保險市場體系。同時，大量專業財產保險公司、相互制保險公司及大型企業的自保組織的出現，進一步完善了財產保險市場體系。

　　三、財產保險市場中存在的問題

　　隨著社會經濟的發展，財產保險市場也不斷發展壯大。同時，在財產保險市場發展過程中也不可避免地出現許多問題。1.財產保險市場結構不合理

　　外國大型財產保險公司的險種基本包括機動車保險、企業財產保險和其他保險。但是深入分析我國財產保險市場各險種，可以發現機動車輛和第三者責任險占據首位，其次是企業財產保險。從產品種類增加方面，當前財產保險的產品不能滿足經濟迅速發展對財產保險市場的需求，財產保險市場有效供給不足。在財產保險產品方面，銷路暢銷的好產品較少，重復性產品較多，個性化的責任險和信用保證保險的發展空間較大。

　　2.財產保險專業中介機構的市場競爭力不足

　　財產保險業的發展，客觀上需要財產保險專業中介機構作為財產保險業發展的核心，但是由于我國當前的財產保險專業中介機構處于發展起步階段，在發展過程中市場競爭力不足成為最大的問題。這種市場競爭力不足的弊端主要是由于中介機構的規模小、投入少、業務單一、經營管理等方面的原因造成的。因此，提高財產保險專業中介機構的市場競爭力是當前財產保險業面臨的重要問題。

　　3.財產保險市場的惡性競爭

　　由于財產保險的發展，財產保險的主體向多元化方向發展，這就造成了各保險公司間存在激烈的市場競爭，為了在競爭中占據有利地位，一些保險公司通過降低保費、調節費率等手段吸引投保人，這種不合理的競爭手段必然引起各保險公司間的惡性競爭，影響了財產保險市場的健康發展。

　　4.財產保險的市場機制不完善

　　隨著財產保險業的不斷發展，人們對保險業的認識業不斷提高，但是財產保險業的市場機制尚不完善，地域覆蓋率低、財險險種單一、騙保現象時有發生，這都在一定程度上影響了財產保險業的進一步發展。

　　四、財產保險市場的改進對策

　　1.改善財產保險市場結構

　　財產保險市場結構嚴重失衡，主要依靠機動車輛保險市場拉動保險市場。當前財產保險市場的發展方向應當進行適當的調整，應當向人壽保險在新型壽險方面的積極創新精神學習，努力在險種業務和產品層次方面不斷進行突破，深層次的挖掘具有巨大潛力的家庭財產保險和責任保險市場，科學研究財產保險的創新產品，不斷滿足不同消費者的切實需求，從而實現財產保險公司與投保人雙贏的局面。

　　2.豐富財產保險市場主體

　　在較長的一段時期內，財產保險公司僅以股份制和國有獨資兩種形式存在。隨著市場經濟的不斷發展，應當積極加強法律建設，建立和完善相互保險和自保方面的法律制度，進一步完善財產保險專業中介機構的市場競爭力，利用相互保險公司、自保公司、保險合作社等多種方式豐富財產保險市場主體形式，促進財產保險的發展 ，逐步形成以股份制為主，相互保險、國有獨資保險、保險合作社和自保公司為補充的財產保險市場體系。

　　3.完善財產保險產品體系

　　財產保險要想不斷發展就需要保險公司不斷創新產品類型，完善產品體系。隨著人們生活水平的改善和對財產保險業認識的提高，人們對財產保險的需求也不斷增長，這就需要財產保險公司改變產品類型，不斷進行產品創新，以滿足人們對財產保險的需要。對貨運險、家財險、車險等傳統保險產品要進一步的開發，對農業保險等新型產品也要重視，不斷完善財產保險的產品體系，提高財產保險的市場競爭力，促進財產保險業的進一步發展。

　　4.努力實現產品和服務競爭

　　當前市場競爭主要包括價格競爭和產品服務競爭兩種方式，其中低價浸透戰略只能獲得短期競爭優勢，屬于短期行為。如果要從促進市場健康發展的長遠利益考慮，實現產品和服務競爭才是硬道理。當前財產保險市場上決定消費者購買保險的主要因素是高質量的服務以及高效率的理賠。隨著交強險的全面對外開放，財產保險市場將面臨更大的競爭和壓力。中資財產保險公司要想在競爭中取勝，有效地抵制住外資公司侵占市場份額，唯一的出路就是要提高服務質量。

　　五、結束語

　　總之，隨著市場經濟的不斷發展，財產保險市場的開放性和主體性不斷增強，開發難度也日益增加。在激烈的保險市場競爭中，財產保險公司只有全面、準確地認識和把握財產保險市場，才能充分發揮財產保險應有的職能作用，實現財產保險持續穩定發展，在財產保險市場中立于不敗之地。